На плохом счету: за что могут заблокировать карты россиян > Республика Коми
Нас несут через века соколиные крыла!    

На плохом счету: за что могут заблокировать карты россиян

На плохом счету: за что могут заблокировать карты россиян

В России расширили список сомнительных финансовых операций — они могут стать причиной остановки перевода или платежа и даже привести к блокировке счета. Под колпаком окажутся регулярные зачисления денежных средств от третьих лиц, а также переводы заграницу одному физическому лицу.

Впервые под прицелом — операции по обороту с цифровой валютой. Внезапное увеличение средств на счете тоже сочтут подозрительным. Грозят ли нововведения рядовым гражданам и рискуют ли обычные россияне неожиданно потерять доступ к своему счету, разбирались "Известия".

Крупные суммы

Поправки в положение 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" вступят в силу в октябре 2021 года. Именно этот документ содержит перечень признаков сомнительных банковских операций, который обновили и расширили.

В список операций, которые могут стать основанием для блокировки, включены подозрительные операции по списанию денежных средств по исполнительным документам (например, взыскание крупных сумм денежных средств на основании вынесенного судебного приказа), операции, выполняемые с одного устройства (мобильного телефона, планшета, ноутбука) в отношении фирм, зарегистрированных в разных странах или не имеющих общих учредителей или бенефициарных владельцев.

При этом, под контролем окажутся операции c крупными суммами: любое зачисление или снятие со счета наличных денежных средств юридического лица на сумму равную или превышающую 600 тысяч рублей. Как пояснили в ЦБ, усиление контроля за оборотом наличных коснется только юрлиц.

То есть, систематические переводы на определённые суммы (например, близким родственникам) не должны быть основанием для блокировки, отмечает Павел Кокорев, ведущий юрист Европейской Юридической Службы.

Откуда деньги

Внезапное увеличение средств на счете с их последующим переводом в другой банк или другому клиенту тоже сочтут подозрительным.

"Чтобы банк не квалифицировал увеличение средств на счете физического лица как необычную операцию, например, в случае систематической помощи близким родственникам, перевод лучше осуществлять со счета однофамильца получателя. А в обоснование выплаты денежных средств от физического лица физическому лицу, в назначении платежа указывать, например, оплата за услугу или товар", — рекомендует Кокорев. — Основание здесь — ГК РФ допускает заключение между физическими лицами договоров на сумму менее 10 тысяч рублей в устной форме.

При определении того, какие именно операции считать подозрительными, банки сверяются с перечнем признаков. Их в обновленном Приложении — более ста пунктов.

"Если операция гражданина будет подпадать хотя бы под один критерий в перечне признаков подозрительности, то банк включит механизмы контроля и будет вправе приостановить проведение транзакции, заблокировать сумму на счете до выяснения обстоятельств, вплоть до расторжения договора банковского счета с клиентом. Эти права существовали у банков и ранее, только теперь они будут распространяться на обновленный список контролируемых транзакций", — объясняет Максим Федоров, вице-президент QBF.

Цифровая валюта

Также в перечне оказались операции с цифровой валютой по счетам физических лиц, не имеющих близких родственных отношений, равно как и операции, проводимые с одного устройства (IP-адреса) на счета различных, не связанных между собой организаций разных стран.

Как поясняет Евгений Суханов, директор департамента информационной безопасности компании Oberon, по законодательству, цифровые валюты приравнены к активам, которые подлежат налогообложению. Следовательно, все переводы между онлайн-биржами и брокерами цифровых активов подпадают под особое внимание.

В то же время эксперты констатируют: цифровым валютам, легализованным с 1 января 2021 года, в новом перечне особенно "не повезло".

"Операция, связанная с оборотом цифровой валюты, признается необычной при любой сумме. То есть с точки зрения ЦБ оборот узаконенной цифровой валюты сам по себе говорит о возможной легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, или о финансировании терроризма. Однако в этом пункте не содержится оценочных понятий, таких как “крупный размер”, “необоснованная поспешность” и тому подобных, которыми можно было уточнить условия его применения", — указывает Олег Матюнин, управляющий партнер адвокатского бюро "Матюнины и партнеры".

Недвижимость и фрилансеры

Под прицел попали и те, кто сдает недвижимость и не платит налоги, а также многочисленная прослойка фрилансеров, предоставляющих разного рода консультации или обучение, используя социальные сети. Объем переводов по каждому такому микро-предпринимателю совсем небольшой. Но все эти незадекларированные транзакции — недоплаченные в бюджет налоги. Например, одних только частных кондитеров по разным оценкам — более миллиона человек, указывает Андрей Аржанухин, директор департамента рынков капитала Accent Capital.

В каких случаях могут возникнуть претензии у государства, и как этого избежать? Главное правило — средства, которые поступают на ваш счёт от физических лиц, не должны превышать суммы вашего официально декларируемого дохода. Исключение — переводы между близкими родственниками.

"Если каждый месяц на ваш счёт от физического лица, которое родственником не является, приходит одинаковая сумма, например, 40 тыс. руб., возникает подозрение, что вы сдаёте недвижимость и не платите налог, особенно, если на вас числится не одна, а две и более квартиры", — объясняет Аржанухин.

Есть и другой пример: вам на счет от разных физических лиц приходят более или менее одинаковые небольшие суммы, например, 2−3 тыс. рублей.

"Если это случилось один раз, то вы можете объяснить, что собирали деньги на подарок коллеге или другу. Однако если это повторяется из месяца в месяц, тем более, когда у вас нет официальной работы, то это будет иметь явный признак оказания каких-либо услуг, например, преподавательской деятельности", — заключил эксперт.


ПАО "Т Плюс" предупреждает о новом виде мошенничества

ПАО "Т Плюс" предупреждает о новом виде мошенничества

  Появились случаи, когда неустановленные лица объявляют закупочные процедуры от имени ПАО "Т Плюс". ...

24 06 2022 7:35:24

18-летняя сыктывкарка предстанет перед судом за попытку продать наркотики

18-летняя сыктывкарка предстанет перед судом за попытку продать наркотики  На момент совершения преступления ей было 17 лет....

23 06 2022 11:55:41

Зависть и жалобы односельчан не дали миллионеру из Коми благоустроить родную деревню

Зависть и жалобы односельчан не дали миллионеру из Коми благоустроить родную деревню  Односельчане "завалили жалобами" местные органы власти на семью деревенских миллионеров....

22 06 2022 20:57:42

В Госдуму внесен законопроект о противодействии цензуре иностранных интернет-компаний в отношении российских СМИ

В Госдуму внесен законопроект о противодействии цензуре иностранных интернет-компаний в отношении российских СМИ   Инициатива направлена на защиту прав российских граждан на свободный поиск и получение информации, гарантированных 29 статьей Конституции страны....

21 06 2022 3:40:24

Новые члeны Правительства Коми рассказывают о своей деятельности в instagram

За новостями нового правительства Коми можно следить на страничках Ирины Бахтиной, Игоря Булатова, а также министра строительства и ЖКХ Коми Игоря Кузьмичева....

20 06 2022 14:10:55

И стар, и млад: чтобы окунуться в купель, сыктывкарцы вставали в очередь

И стар, и млад: чтобы окунуться в купель, сыктывкарцы вставали в очередь   "Комиинформ" побывал на великом освящении вод в м. Заречье. ...

19 06 2022 14:38:16

Во второй декаде декабря в Коми зима заявит о себе сильными морозами

Во второй декаде декабря в Коми зима заявит о себе сильными морозами  Но на рабочей неделе, в преддверии морозов, на основной части территории будет преобладать теплая для этого периода погода с небольшими, в отдельные дни умеренными снегопадами....

18 06 2022 5:12:12

Портрет волонтера в Коми: горожанки от 30 до 69 лет

Портрет волонтера в Коми: горожанки от 30 до 69 лет  Самые популярные направления общественной деятельности - помощь людям, благоустройство и забота о животных....

17 06 2022 10:50:14

В Коми 46% работающих жителей трудились в новогодние праздники

В Коми 46% работающих жителей трудились в новогодние праздники  На рабочие вопросы отвлекались представители из сфер "Продажи", "Начало карьеры" и "Бухгалтерия и финансы". ...

16 06 2022 8:24:56

В Сыктывкаре 12 иностранцев присягнули на верность России

В Сыктывкаре 12 иностранцев присягнули на верность России  Новыми гражданами России стали 12 человек из Азербайджана, Армении, Украины и Белоруссии....

15 06 2022 3:45:51

К уголовной ответственности по обвинению в наркоторговле привлекаются трое жителей Ухты

К уголовной ответственности по обвинению в наркоторговле привлекаются трое жителей Ухты  На скамье подсудимых оказался молодой человек, его подруга и ее двоюродный брат....

14 06 2022 9:22:47

В Сыктывкаре иномарка протаранила рейсовый автобус

В Сыктывкаре иномарка протаранила рейсовый автобус  Водитель хотел проскочить "вне очереди" со второстепенной дороги....

13 06 2022 14:29:38

В Коми смягчили режим ограничений в связи с коронавирусом

В Коми смягчили режим ограничений в связи с коронавирусом   В полную силу заработают поликлиники и стационары. ...

12 06 2022 13:26:59

Аномально холодная погода в Коми продлится до 16 января

Аномально холодная погода в Коми продлится до 16 января  Минимальная температура воздуха будет понижаться до -43°С....

11 06 2022 3:37:16

В Сыктывкаре почти полсотни горожан смогут устроиться на оплачиваемые общественные работы

В Сыктывкаре почти полсотни горожан смогут устроиться на оплачиваемые общественные работы  Определен перечень видов работ и организаций, принимающих общественных работников....

10 06 2022 1:18:36

В Ухте изменится автомобильное движение на ряде улиц

В Ухте изменится автомобильное движение на ряде улиц  Будет проведена реконструкция спopного перекрестка, а также появится еще одно круговое движение....

09 06 2022 8:26:53

Чемпионат России: первый матч "Строителя" намечен на 7 ноября 

Чемпионат России: первый матч "Строителя" намечен на 7 ноября 

  В новом сезоне Суперлиги принимают участие 14 комaнд. ...

08 06 2022 18:11:22

Работодатели Коми со штатом менее 25 человек будут взаимодействовать с Фондом соцстpaxa в режиме онлайн

Работодатели Коми со штатом менее 25 человек будут взаимодействовать с Фондом соцстpaxa в режиме онлайн

  Это расширит границы проводимой в стране цифровизации с ее неоспоримыми преимуществами....

07 06 2022 22:12:26

Сыктывкар выкупит у переселенцев земельный участок для своих нужд

Сыктывкар выкупит у переселенцев земельный участок для своих нужд  Речь идет о земельном участке, на котором стоит аварийный деревянный дом на ул. Северной....

06 06 2022 5:46:29

В сквере Прядунова Ухты "ожили" каменные валуны

В сквере Прядунова Ухты "ожили" каменные валуны   Натуральные камни, расписанные в этническом стиле, возбудили неподдельный интерес ухтинцев к родной истории, эпосу и экологии....

05 06 2022 2:30:50

В Седкыркеще ночью из-за поджога сгорели три сарая и гараж

В Седкыркеще ночью из-за поджога сгорели три сарая и гараж  Всего за сутки огнеборцы потушили четыре пожара....

04 06 2022 17:14:15

Форум Общественной палаты России "Сообщество" впервые пройдет на онлайн-платформе

Форум Общественной палаты России "Сообщество" впервые пройдет на онлайн-платформе  Главные темы — исполнение поручений президента, корректировка нацпроектов, итоги общественного наблюдения за голосованием по поправкам, поддержка НКО в период пандемии....

03 06 2022 15:52:21

Воркутинец рассчитался с курьером по доставке еды купюрами Банка приколов

Воркутинец рассчитался с курьером по доставке еды купюрами Банка приколов  Стоимость заказа составила более 3000 рублей....

02 06 2022 10:11:49

Банк "Открытие": 56% россиян планируют самостоятельно копить на пенсию

Банк "Открытие": 56% россиян планируют самостоятельно копить на пенсию  Больше половины россиян трудоспособного возраста - 56% (в том числе 67% жителей Дальневосточного федерального округа и 63% жителей Москвы и Московской области) намерены начать копить себе на пенсию. У 12% наших соотечественников уже есть накопления на старость. Таковы результаты опроса*, проведенного банком "Открытие"....

01 06 2022 13:58:12

Прививки от коронавируса делают в шести поликлиниках Коми

Прививки от коронавируса делают в шести поликлиниках Коми  Эти медицинские организации обеспечены морозильными камерами....

31 05 2022 7:47:54

Банки стали давать кредитки только каждому пятому

Банки стали давать кредитки только каждому пятому  В целом в России выросло число отказов при оформлении всех видов займов....

30 05 2022 17:49:58

Прием заявок на программу наставничества от "Мой бизнес" Коми

Прием заявок на программу наставничества от "Мой бизнес" Коми  Участие в программе является бесплатным....

29 05 2022 1:12:48

Тхэквондисты Коми завоевали шесть медалей всероссийского турнира

Тхэквондисты Коми завоевали шесть медалей всероссийского турнира  Комaнда Коми по тхэквондо ИТФ возвращается из Екатеринбурга, где завершились Кубки России и Урала....

28 05 2022 18:47:32

В Коми усилят рейды в торговых центрах, автобусах и предприятиях сферы сервиса

В Коми усилят рейды в торговых центрах, автобусах и предприятиях сферы сервиса  На заседании республиканского оперативного штаба обсудили меры по борьбе с распространением коронавирусной инфекции....

27 05 2022 12:27:26

В Воркуте на охраняемой территории газопровода "Бованенково – Ухта" выявили "нелегалов"

В Воркуте на охраняемой территории газопровода "Бованенково – Ухта" выявили "нелегалов"
  Технологическая дорога привлекает охотников и рыболовов, которые зачастую отправляются за добычей не только без охотничьего билета, но и без пропуска на закрытую территорию. ...

26 05 2022 12:55:53

Артем и София остаются самыми популярными именами в 2020 году в Коми

Артем и София остаются самыми популярными именами в 2020 году в Коми   Среди редких мужских имен - Вага, Жека, Ага, среди женских - Покиза, Аска, Одетта....

25 05 2022 16:10:46

МЧС Коми назвало ошибки, которые необходимо устранить к весеннему паводку

МЧС Коми назвало ошибки, которые необходимо устранить к весеннему паводку   Ведомство перечислило лидеров и аутсайдеров по подготовке к весеннему и пожароопасному сезону. ...

24 05 2022 2:22:18

В Коми подростки "инсценировали" дpaку для Тик-Тока

В Коми подростки "инсценировали" дpaку для Тик-Тока  На агрессивное видео в чатах обратили внимание в полиции....

22 05 2022 13:31:55

Суд Ухты объяснил банку, почему нельзя списывать деньги клиента, если его доход упал на 40%

Суд Ухты объяснил банку, почему нельзя списывать деньги клиента, если его доход упал на 40%   Клиент банка попросил отсрочку на три месяца из-за пандемии, но кредитная организация продолжала списывать деньги. ...

20 05 2022 4:58:35

В Сыктывкаре новые спортобъекты оборудуют туалетами к следующему году

В Сыктывкаре новые спортобъекты оборудуют туалетами к следующему году  Деликатный вопрос обсудили депутаты госсовета....

19 05 2022 3:49:43

Коми получит 5,7 млн руб. на оснащение лабораторий для диагностики коронавируса

Коми получит 5,7 млн руб. на оснащение лабораторий для диагностики коронавируса  Соответствующее постановление подписал премьер-министр Михаил Мишустин....

18 05 2022 0:10:15

Бывший заместитель главврача Ухтинской поликлиники осуждена за взятки и злоупотрeбления

Бывший заместитель главврача Ухтинской поликлиники осуждена за взятки и злоупотрeбления   Ей назначено наказание в виде штрафа в размере 3 млн рублей, а также лишения права занимать определенные должности в течение 3 лет. ...

17 05 2022 14:41:49

В Коми за день с участием автомобилей Chevrolet произошли два ДТП с пострадавшими

В Коми за день с участием автомобилей Chevrolet произошли два ДТП с пострадавшими  Травмы в происшествиях получили четыре человека....

16 05 2022 14:14:33

Банк "Открытие" провел бизнес-шоу для российских предпринимателей

Банк "Открытие" провел бизнес-шоу для российских предпринимателей  8 декабря в онлайн-формате состоялось очередное масштабное бизнес-шоу для предпринимателей "Цифровая эволюция бизнеса" в рамках национального проекта "Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы"....

15 05 2022 15:22:10

Ушел из жизни видный энергетик Коми Михаил Симаков

Ушел из жизни видный энергетик Коми Михаил Симаков  АО "Коми энергосбытовая компания" выражает глубокие и искренние соболезнования родным и близким М.Симакова в связи с его cмepтью. ...

14 05 2022 7:17:59

Руководителем администрации Ижемского района стал Игорь Норкин

Руководителем администрации Ижемского района стал Игорь Норкин  Голосование за кандидатов на вакантную должность состоялось на сессии совета депутатов....

13 05 2022 23:36:18

На ремонт здания начальной школы в Кипиево Ижемского района выделят 2 млн рублей

На ремонт здания начальной школы в Кипиево Ижемского района выделят 2 млн рублей    Закупка переведена на этап определения поставщика. ...

12 05 2022 6:35:18

Добровольная сдача оружия: сколько в Коми за это платят

Добровольная сдача оружия: сколько в Коми за это платят  За добровольную сдачу незаконно хранящегося оружия, боеприпасов и взрывчатых материалов определены размеры, порядок и условия выплаты денежной компенсации....

11 05 2022 19:30:18

Грузоподъемность ледовой переправы в местечке Алешино увеличена до 10 тонн

Грузоподъемность ледовой переправы в местечке Алешино увеличена до 10 тонн

  Мониторинг ледовой обстановки ведется на территориях всех муниципальных образований республики....

10 05 2022 16:18:24

В Коми тепличных овощей вырастили в 5 раз больше, чем в 2019 году

В Коми тепличных овощей вырастили в 5 раз больше, чем в 2019 году  При этом картофеля по сравнению с прошлым годом собрали почти на 24% меньше....

09 05 2022 16:18:52

В суде по делу Гайзера допросили Шабаршину и мэра Сыктывкара Козлова

В суде по делу Гайзера допросили Шабаршину и мэра Сыктывкара Козлова  По словам Михайлова в 2011 году в Сыктывкаре за партию «Единая Россия» никто не голосовал......

08 05 2022 10:24:20

В Воркуте на пожаре погибли две женщины

В Воркуте на пожаре погибли две женщины  А в Сыктывкаре огнеборцы спасли мужчину.  ...

07 05 2022 22:15:16

Делегация из Коми приняла участие в международном форуме "Народы России"

Делегация из Коми приняла участие в международном форуме "Народы России"  В течение двух дней обсуждались вопросы адаптации мигрантов, сохранения и развития народных промыслов, информационное сопровождение госнацполитики....

06 05 2022 13:13:52

Еще:
Республика Коми -1 :: Республика Коми -2 :: Республика Коми -3 :: Республика Коми -4 :: Республика Коми -5 :: Республика Коми -6 ::