На плохом счету: за что могут заблокировать карты россиян > Республика Коми
Нас несут через века соколиные крыла!    

На плохом счету: за что могут заблокировать карты россиян

На плохом счету: за что могут заблокировать карты россиян


В России расширили список сомнительных финансовых операций — они могут стать причиной остановки перевода или платежа и даже привести к блокировке счета. Под колпаком окажутся регулярные зачисления денежных средств от третьих лиц, а также переводы заграницу одному физическому лицу.

Впервые под прицелом — операции по обороту с цифровой валютой. Внезапное увеличение средств на счете тоже сочтут подозрительным. Грозят ли нововведения рядовым гражданам и рискуют ли обычные россияне неожиданно потерять доступ к своему счету, разбирались "Известия".

Крупные суммы

Поправки в положение 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" вступят в силу в октябре 2021 года. Именно этот документ содержит перечень признаков сомнительных банковских операций, который обновили и расширили.

В список операций, которые могут стать основанием для блокировки, включены подозрительные операции по списанию денежных средств по исполнительным документам (например, взыскание крупных сумм денежных средств на основании вынесенного судебного приказа), операции, выполняемые с одного устройства (мобильного телефона, планшета, ноутбука) в отношении фирм, зарегистрированных в разных странах или не имеющих общих учредителей или бенефициарных владельцев.

При этом, под контролем окажутся операции c крупными суммами: любое зачисление или снятие со счета наличных денежных средств юридического лица на сумму равную или превышающую 600 тысяч рублей. Как пояснили в ЦБ, усиление контроля за оборотом наличных коснется только юрлиц.

То есть, систематические переводы на определённые суммы (например, близким родственникам) не должны быть основанием для блокировки, отмечает Павел Кокорев, ведущий юрист Европейской Юридической Службы.

Откуда деньги

Внезапное увеличение средств на счете с их последующим переводом в другой банк или другому клиенту тоже сочтут подозрительным.

"Чтобы банк не квалифицировал увеличение средств на счете физического лица как необычную операцию, например, в случае систематической помощи близким родственникам, перевод лучше осуществлять со счета однофамильца получателя. А в обоснование выплаты денежных средств от физического лица физическому лицу, в назначении платежа указывать, например, оплата за услугу или товар", — рекомендует Кокорев. — Основание здесь — ГК РФ допускает заключение между физическими лицами договоров на сумму менее 10 тысяч рублей в устной форме.

При определении того, какие именно операции считать подозрительными, банки сверяются с перечнем признаков. Их в обновленном Приложении — более ста пунктов.

"Если операция гражданина будет подпадать хотя бы под один критерий в перечне признаков подозрительности, то банк включит механизмы контроля и будет вправе приостановить проведение транзакции, заблокировать сумму на счете до выяснения обстоятельств, вплоть до расторжения договора банковского счета с клиентом. Эти права существовали у банков и ранее, только теперь они будут распространяться на обновленный список контролируемых транзакций", — объясняет Максим Федоров, вице-президент QBF.

Цифровая валюта

Также в перечне оказались операции с цифровой валютой по счетам физических лиц, не имеющих близких родственных отношений, равно как и операции, проводимые с одного устройства (IP-адреса) на счета различных, не связанных между собой организаций разных стран.

Как поясняет Евгений Суханов, директор департамента информационной безопасности компании Oberon, по законодательству, цифровые валюты приравнены к активам, которые подлежат налогообложению. Следовательно, все переводы между онлайн-биржами и брокерами цифровых активов подпадают под особое внимание.

В то же время эксперты констатируют: цифровым валютам, легализованным с 1 января 2021 года, в новом перечне особенно "не повезло".

"Операция, связанная с оборотом цифровой валюты, признается необычной при любой сумме. То есть с точки зрения ЦБ оборот узаконенной цифровой валюты сам по себе говорит о возможной легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, или о финансировании терроризма. Однако в этом пункте не содержится оценочных понятий, таких как “крупный размер”, “необоснованная поспешность” и тому подобных, которыми можно было уточнить условия его применения", — указывает Олег Матюнин, управляющий партнер адвокатского бюро "Матюнины и партнеры".

Недвижимость и фрилансеры

Под прицел попали и те, кто сдает недвижимость и не платит налоги, а также многочисленная прослойка фрилансеров, предоставляющих разного рода консультации или обучение, используя социальные сети. Объем переводов по каждому такому микро-предпринимателю совсем небольшой. Но все эти незадекларированные транзакции — недоплаченные в бюджет налоги. Например, одних только частных кондитеров по разным оценкам — более миллиона человек, указывает Андрей Аржанухин, директор департамента рынков капитала Accent Capital.

В каких случаях могут возникнуть претензии у государства, и как этого избежать? Главное правило — средства, которые поступают на ваш счёт от физических лиц, не должны превышать суммы вашего официально декларируемого дохода. Исключение — переводы между близкими родственниками.

"Если каждый месяц на ваш счёт от физического лица, которое родственником не является, приходит одинаковая сумма, например, 40 тыс. руб., возникает подозрение, что вы сдаёте недвижимость и не платите налог, особенно, если на вас числится не одна, а две и более квартиры", — объясняет Аржанухин.

Есть и другой пример: вам на счет от разных физических лиц приходят более или менее одинаковые небольшие суммы, например, 2−3 тыс. рублей.

"Если это случилось один раз, то вы можете объяснить, что собирали деньги на подарок коллеге или другу. Однако если это повторяется из месяца в месяц, тем более, когда у вас нет официальной работы, то это будет иметь явный признак оказания каких-либо услуг, например, преподавательской деятельности", — заключил эксперт.



Отзывы (через Facebook):

Оставить отзыв с помощью аккаунта FaceBook:


В Коми более 10 тысяч человек болеют ОРВИ

В Коми более 10 тысяч человек болеют ОРВИ   Среди заболевших 58,3% - взрослое население....

27 07 2021 7:44:57

Восемь детских садов Коми победили во Всероссийском смотре-конкурсе "Детский сад года 2020"

Восемь детских садов Коми победили во Всероссийском смотре-конкурсе "Детский сад года 2020"  Дошкольным учреждениям республики удалось обойти 72 тысячи конкурентов. ...

26 07 2021 19:42:54

COVID-19 в городах и районах Коми: актуальные цифры на 31 октября

COVID-19 в городах и районах Коми: актуальные цифры на 31 октября
  "Комиинформ" собрал информацию о распространении коронавирусной инфекции во всех муниципалитетах республики. ...

25 07 2021 19:42:41

Новый бассейн в Сосногорске уже подключили к центральному отоплению

Новый бассейн в Сосногорске уже подключили к центральному отоплению  Строящийся спортивный комплекс в Сосногорске подключили к центральному отоплению......

24 07 2021 18:28:41

Племхоз в Ухте будет производить новые виды сыров

Племхоз в Ухте будет производить новые виды сыров  Племхоз в Ухте будет производить новые виды сыров......

23 07 2021 0:44:13

В Коми назвали имена победителей литературного конкурса "Выль нимъяс" – "Новые имена"

В Коми назвали имена победителей литературного конкурса "Выль нимъяс" – "Новые имена"  На республиканский этап конкурса поступило более ста работ на коми и русском языках....

22 07 2021 4:14:53

Печора готова к зимним метелям

Печора готова к зимним метелям   Следить за дорогами в зимний период будет предприятие ООО "Консул"....

21 07 2021 22:44:23

Определился победитель аукциона на проведение капитального ремонта Национальной библиотеки Коми

Определился победитель аукциона на проведение капитального ремонта Национальной библиотеки Коми  Начальная максимальная цена контpaкта была более 120 млн рублей. Итоговое предложение составило 114 миллионов....

20 07 2021 17:31:10

В МФЦ Койгородка открыта запись на регистрацию трaнcпорта

В МФЦ Койгородка открыта запись на регистрацию трaнcпорта  Этой возможности автовладельцы ждали очень давно: в местном отделении ГИБДД не регистрируют трaнcпорт с 2016 года. ...

19 07 2021 19:22:52

В России появятся новые требования к сигаретам

В России появятся новые требования к сигаретам  Речь идет о вводе стандарта самозатухающих сигарет....

18 07 2021 13:34:32

В Сыктывкаре завершается ремонт Октябрьского проспекта

В Сыктывкаре завершается ремонт Октябрьского проспекта  Финальные работы ведутся на стыке ул. Красных Партизан и Октябрьского проспекта. ...

17 07 2021 20:58:36

Как живет коми медвежонок Пужа в центре спасения в Твери

Как живет коми медвежонок Пужа в центре спасения в Твери  О том, как живет отправленный на реабилитацию в Центр спасения медвежат-сирот в Твери косолапый, экологи рассказали на своем сайте, опубликовав фото и видеопривет. ...

16 07 2021 20:14:53

В Коми активно откликнулись на всероссийский проект, посвященный ежедневному подвигу медработников

В Коми активно откликнулись на всероссийский проект, посвященный ежедневному подвигу медработников  Сотрудники ООО "Газпром трaнcгаз Ухта" организовали фотогалерею людей в белых халатах, экспозицию детских рисунков и приняли участие в создании видеоролика. ...

15 07 2021 11:30:28

Роспотребнадзор Коми приостановил работу стационарного отделения важгортской участковой больницы

Роспотребнадзор Коми приостановил работу стационарного отделения важгортской участковой больницы  В штатном режиме работает терапевт, который ведет прием больных, а также выезжает на дом....

14 07 2021 8:18:12

Николай Жилин продолжит руководить Удорским районом

Николай Жилин продолжит руководить Удорским районом   В Кослане состоялась последняя в этом году сессия совета....

13 07 2021 10:54:54

Зимник Усинск - Нарьян-Мар откроется не раньше 15 января

Зимник Усинск - Нарьян-Мар откроется не раньше 15 января  Некоторые водители, нарушая правила и рискуя своей безопасностью, выезжают на трассу....

12 07 2021 6:49:48

IT-специалисты из Коми получат навыки управленцев на магистерской программе в СГУ им.Питирима Сорокина

С 2021 года в опopном вузе региона начнет работать программа магистратуры "Информационные технологии в экономике"....

11 07 2021 19:42:35

"Новая генерация" и "Ухта" отыграли 10-й тур мини-футбольной Суперлиги России

"Новая генерация" и "Ухта" отыграли 10-й тур мини-футбольной Суперлиги России  На двоих комaнды из Коми заработали одно очко....

10 07 2021 15:49:20

В Общественной приемной главы Коми расскажут о "бизнес-окнах"

В Общественной приемной главы Коми расскажут о "бизнес-окнах"  На вопросы ответят специалисты Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг....

09 07 2021 1:46:46

Владимир Путин назначил новых судей в Коми

Владимир Путин назначил новых судей в Коми  Вакантные места заняты в Сосногорском и Усинском судах....

08 07 2021 18:26:14

Интинец предстанет перед судом за прослушку бывшей сожительницы

В 2019-2020 годах злоумышленник, прекратив совместное проживание с женщиной, продолжал прослушивать ее разговоры с другими лицами, собирая информацию, составляющую ее личную и семейную тайну....

07 07 2021 16:28:44

Известны первые предварительные итоги голосования в Госсовет Коми

Известны первые предварительные итоги голосования в Госсовет Коми  По партийному списку обработано 8,4% протоколов УИКов....

06 07 2021 13:23:17

В потребкорзину планируют включить популярные в пандемию товары и услуги

В потребкорзину планируют включить популярные в пандемию товары и услуги  Изменения планируют внести уже в следующем году....

05 07 2021 2:45:49

В Сыктывкаре иномарка протаранила рейсовый автобус

В Сыктывкаре иномарка протаранила рейсовый автобус  Водитель хотел проскочить "вне очереди" со второстепенной дороги....

04 07 2021 13:21:40

Председателем Совета Корткеросского района стал Евгений Казаков

Председателем Совета Корткеросского района стал Евгений Казаков    В эти часы в Корткеросе проходит заседание вновь избранного Совета. ...

03 07 2021 16:50:56

Представитель ООО "Газпром трaнcгаз Ухта" принял участие во всероссийском триатлоне "Ironstar-2020"

Представитель ООО "Газпром трaнcгаз Ухта" принял участие во всероссийском триатлоне "Ironstar-2020"
  Техник Управления аварийно-восстановительных работ ООО "Газпром трaнcгаз Ухта" Вера Мошкина завоевала 3 место в плавании, 9 - в велогонке и 5 - в беге. ...

02 07 2021 14:26:40

Печорец потерял 2,2 млн рублей при игре на бирже

Печорец потерял 2,2 млн рублей при игре на бирже  Ради "легкого заработка" два миллиона он взял в кредит у банка....

01 07 2021 23:35:34

В Коми выявлено еще 148 случаев COVID-19

В Коми выявлено еще 148 случаев COVID-19  Выздоровели восемь человек....

30 06 2021 12:32:19

Школа №2 Троицко-Печорска стала центром "Точка роста"

Школа №2 Троицко-Печорска стала центром "Точка роста"  Сотрудники центра - квалифицированные, подготовленные кадры, которые освоили и продолжают осваивать новые современные технологии....

29 06 2021 6:59:18

В Коми продолжает снижаться количество бpaков с иностранцами

В Коми продолжает снижаться количество бpaков с иностранцами   Среди стран, с гражданами которых заключались бpaки, выделяются Арабская Республика, Египет, Зимбабве, Филиппины, Сенегал, Сирия, США....

28 06 2021 3:27:49

В Коми уже около 10 лет выпекают чёрно-белый хлеб «Лун да вой»

В Коми уже около 10 лет выпекают чёрно-белый хлеб «Лун да вой»  В Коми выпекают странный хлеб уже около десяти лет......

27 06 2021 7:50:23

В Ухте снесут еще три деревянных дома

Работы должны быть завершены к 15 декабря. ...

25 06 2021 21:31:22

Республика Коми – первая, кто внедрил в России бесплатное такси для пациентов с симптомами ОРВИ и COVID-19

Республика Коми – первая, кто внедрил в России бесплатное такси для пациентов с симптомами ОРВИ и COVID-19  Бесплатное такси для пациентов в ближайшее время заработает в Ухте и Воркуте....

24 06 2021 0:41:43

В Коми работников спортобъектов удержат на местах рублем

В Коми работников спортобъектов удержат на местах рублем  Для тренеров на селе планируется предусмотреть подъемные....

23 06 2021 8:51:23

В Коми нет проблем с поддерживающей терапией для ВИЧ-пациентов

В Коми нет проблем с поддерживающей терапией для ВИЧ-пациентов   Между тем, порядка 30% выявленных больных сознательно не получают терапию, отказываясь от нее и не веря в свой диагноз....

22 06 2021 15:31:47

На должность главы Койгородского района претендуют три женщины

На должность главы Койгородского района претендуют три женщины  Депутаты районного совета выберут нового руководителя администрации 23 декабря....

21 06 2021 4:12:56

Владимир Уйба внес изменения в указ о режиме повышенной готовности в Коми

Владимир Уйба внес изменения в указ о режиме повышенной готовности в Коми  Они касаются жителей республики старшего поколения и групп риска....

20 06 2021 23:41:16

В Сыктывкаре нашли подрядчика на ремонт дорог и улиц в 2021 году

В Сыктывкаре нашли подрядчика на ремонт дорог и улиц в 2021 году

  Сумма контpaкта - 54,8 млн рублей....

19 06 2021 22:17:43

В Госдуме разработали законопроект о выплатах "на школу"

В Госдуме разработали законопроект о выплатах "на школу"
  Парламентарии предложили ввести ежегодные выплаты в 10 тыс. рублей на подготовку детей в школу....

18 06 2021 2:43:40

Гайзер сообщил суду что его будет защищать другой адвокат

Гайзер сообщил суду что его будет защищать другой адвокат  Бывший глава Республики Коми Вячеслав Гайзер нанял нового адвоката......

17 06 2021 17:35:13

В Коми с начала года реализованы 11 проектов "Народного бюджета" в сфере культуры

В Коми с начала года реализованы 11 проектов "Народного бюджета" в сфере культуры  Всего до конца года в муниципалитетах республики будут завершены 24 народные инициативы....

16 06 2021 4:16:42

Жители Коми смогут получить от 2 до 9 тысяч рублей за пропаганду финансовой грамотности

Жители Коми смогут получить от 2 до 9 тысяч рублей за пропаганду финансовой грамотности

  15 августа завершается прием заявок  на участие в республиканском творческом конкурсе "Секреты денежки"....

15 06 2021 5:53:55

Сыктывкарцы встретят Новый год с ёлками из Прилузья

Сыктывкарцы встретят Новый год с ёлками из Прилузья  Стоимость натуральной ели доходит до полутора тысяч рублей....

14 06 2021 9:50:22

Скончалась пострадавшая в крупном ДТП жительница Печорского района

Скончалась пострадавшая в крупном ДТП жительница Печорского района  У Надежды Шеметовой остались двое детей....

13 06 2021 9:50:33

Водонапopная башня в Инте 

Водонапopная башня в Инте   Эскиз проекта создал политзаключенный эстонский швед Артур-Густав Тамвелиус. ...

12 06 2021 8:36:17

В Вуктыле закрывают грузовые перевозки

В Вуктыле закрывают грузовые перевозки   С 19 ноября прекращается работа переправы....

11 06 2021 3:38:45

Осужденные сосногорского СИЗО-2 творчески подошли к строительству крыльца перед общежитием

Осужденные сосногорского СИЗО-2 творчески подошли к строительству крыльца перед общежитием 
  Сейчас общежитие стало напоминать гостевой дом, чем место для отбывания наказания....

10 06 2021 7:33:48

В Сыктывкаре ряд домов признаны аварийными и подлежащими сносу

В Сыктывкаре ряд домов признаны аварийными и подлежащими сносу  Жильцов должны расселить в срок до 2027 года....

09 06 2021 4:40:39

Установлены виновные в осквернении кладбищ в Усть-Куломском и Корткеросском районах

Установлены виновные в осквернении кладбищ в Усть-Куломском и Корткеросском районах
  Возбуждены уголовные дела. Молодые люди признали вину и рассказали, что находились в момент преступления в неадекватном состоянии. ...

08 06 2021 13:58:54

Еще:
Республика Коми -1 :: Республика Коми -2 :: Республика Коми -3 :: Республика Коми -4 :: Республика Коми -5 :: Республика Коми -6 ::